Règlements : payer et se faire payer
Les échanges monétaires sont devenus plus simples grâce à des outils qui permettent de gagner du temps, réduire les frais, et améliorer l’organisation pour vos paiements professionnels.
Introduction
Il existe deux manières principales de payer et se faire payer une facture : ce sont les virements bancaires et les paiements par carte bancaire.
Des processeurs de paiement peuvent faciliter les opérations et réduire les coûts : TransferWise pour les virements, PayPal ou Stripe pour les cartes.
Virements bancaires
Dans certains cas, un simple virement domestique prends 1 à 3 jours : fuyez.
À l’international, les virements bancaires sont simples à effectuer (sauf en cas de banque bloquante), mais longs et coûteux.
- Virement bancaire interne (d’un compte à un autre dans la même banque), domestique (dans le même pays) : instantané en France, instantané dans d’autres pays
- Virement bancaire externe (d’une banque à une autre), domestique : 1 à 3 jours en France, instantané selon les pays
- Virement bancaire en Europe en euro : 1 à 3 jours ouvrables
- Virement bancaire en Europe dans une autre devise : 4 jours ouvrables
- Virement bancaire international : 3-7 jours ouvrables, délais obscurs avec parfois des délais de plusieurs semaines
Jours ouvrables : limite des établissements bancaires qui y sont limités – du lundi au vendredi (il n’y a pas d’écriture bancaire le week-end et les jours fériés).
Payer par virement bancaire
Virement domestique : IBAN
Virement bancaire de France à France : vous aurez besoin de l’IBAN du bénéficiaire. Il figure sur le « RIB ».
IBAN : International Bank Account Number, numéro de compte bancaire à la norme ISO n°13616, sensé être une norme internationale, mais c’est le SWIFT/BIC qui est utilisé pour les virements internationaux.
RIB : relevé d’identité bancaire, RIB était le terme qui désignait un document présentant le numéro de compte bancaire au format français. La notion de RIB a été abolie et remplacée par le format SEPA (bien que le terme RIB soit encore utilisé). Le RIB n’existe pas hors de France.
Frais : généralement gratuit.
Virement international : SWIFT/BIC
Vous aurez besoin du SWIFT/BIC du bénéficiaire qui vous l’a communiqué avec ses coordonnées bancaires.
Certains cas ont été reportés dans lequels des banquiers français demandent également l’IBAN pour un virement international : c’est une erreur de leur part et le virement international se fait uniquement avec le SWIFT/BIC et le numéro de compte.
BIC : Business Identifier Code est la norme internationale pour identifier un compte bancaire.
BIC : Bank Identification Code, identifiant de l’établissement financier (la banque) à la norme internationale ISO n° 9362
La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) gère l’enregistrement de ces codes. Pour cette raison, le BIC est aussi souvent appelé code SWIFT.
Un virement international se fait en ligne en fournissant simplement le code SWIFT de la banque bénéficiaire, le numéro de compte et le nom de la société bénéficiaire. Certaines histoires ont été entendues en France où des banques rendent la vie difficile et obligent des passages présentiels à la banque et/ou courriers papiers : pour ces raisons, nous allons étudier les alternatives aux virements bancaires.
Frais des virements internationaux : généralement élevés, obscurs, avec parfois frais des 2 côtés.
Cross-border payments : https://www.globalfromasia.com/cross-border-payments/
PayPal
En utilisation professionnelle, il n’y a aucun frais pour l’acheteur (la personne/l’entreprise qui paye). C’est le vendeur (l’entreprise qui reçoit l’argent) qui paye les frais.
Les paiements sont immédiats, instantanés, qu’ils soient locaux ou internationaux, ce qui fait gagner énormément de temps pour l’organisation du business.
Payer via PayPal
- vous n’avez pas besoin de créer un compte, le paiement se fait directement en carte bancaire
- si vous avez un compte PayPal, votre email + mot de passe vous permettent d’effectuer vos règlements, soit en carte bancaire, soit avec votre solde PayPal (que vous pouvez alimenter par virement bancaire).
Frais : avec PayPal, il n’y a pas de frais pour l’acheteur.
Note : la carte bancaire est le seul moyen de paiement accepté par la plupart des éditeurs de services Web.
Se faire payer via PayPal
- Envoyez votre adresse email PayPal professionnelle à l’acheteur qui se connecte à son compte PayPal et renseigne votre adresse email comme bénéficiaire
- Utilisez paypal.me, une simple URL vous permet d’être payé
- Envoyez une demande de règlement : l’acheteur recevra un email avec un lien de paiement
- Connectez votre compte PayPal à votre e-commerce : l’option de paiement PayPal sera présente lors de la commande
Avantages de PayPal :
- Instantané
- Gratuit pour l’acheteur
- Historique, centralisation, visibilité, gestion, organisation
- API (permet de lier PayPal à d’autres services)
- Sécurité
Inconvénients de PayPal :
- Presque 5% de frais pour le vendeur
- Presque 5% de frais de conversion de devises pour le vendeur
- PayPal peut bloquer votre compte et vos fonds
TransferWise
Beaucoup plus rapide et moins cher qu’un virement bancaire international.
Payer via TransferWise
- Nom et adresse postale de la société
- Email de la société
- SWIFT/BIC
- Numéro de compte bancaire
6 choses à savoir avant de faire un transfert TransferWise
Voici comment se passe un transfert d’argent chez TransferWise :



Espèces
Chèques
Autres moyens de paiement à l’étude :
Stripe
Est apparemment en train de remplacer PayPal.
braintreepayments.com
Payoneer
Instarem
Zelle
GoCardLess
Débit direct, pour Royaume-Uni, Suède et Eurozone
TransferWise BorderLess Account :

Zoho Subscriptions
Fonctionne avec :
- Paypal Payflow pro
- PayPal Payments pro
- 2Checkout
- forte
- Authorize.net
- worldpay
- stripe
- PAS AVEC PAYPAL NORMAL
PayPal Payflow Pro
Error: This feature is currently not available for your account. We are working to bring this feature to you soon.
PayPal Payments Pro
Currently, PayPal Payments Pro is available in the US, UK, and Canada.
WaveApps.com
Factures, compta, 100% gratuit
+ paiements et paiements récurrents par CB pas chers
BlueSnap
Liste de processeurs de paiements récurrents : https://stripe.com/works-with/categories/recurring-payments
Revolut
https://www.revolut.com : pas de frais sur les paiements en CB même à l’international, avec currency exchange au taux normal ?