Règlements : payer et se faire payer

Les échanges monétaires sont devenus plus simples grâce à des outils qui permettent de gagner du temps, réduire les frais, et améliorer l’organisation pour vos paiements professionnels.

Introduction

Il existe deux manières principales de payer et se faire payer une facture : ce sont les virements bancaires et les paiements par carte bancaire.
Des processeurs de paiement peuvent faciliter les opérations et réduire les coûts : TransferWise pour les virements, PayPal ou Stripe pour les cartes.

Virements bancaires

Les virements bancaires fonctionnent bien en local et doivent être instantanés (quelques secondes).
Dans certains cas, un simple virement domestique prends 1 à 3 jours : fuyez.
À l’international, les virements bancaires sont simples à effectuer (sauf en cas de banque bloquante), mais longs et coûteux.

Virement bancaire interne (d’un compte à un autre dans la même banque), domestique (dans le même pays) : instantané en France, instantané dans d’autres pays
Virement bancaire externe (d’une banque à une autre), domestique : 1 à 3 jours en France, instantané selon les pays
Virement bancaire en Europe en euro : 1 à 3 jours ouvrables
Virement bancaire en Europe dans une autre devise : 4 jours ouvrables
Virement bancaire international : 3-7 jours ouvrables, délais obscurs avec parfois des délais de plusieurs semaines

Jours ouvrables : limite des établissements bancaires qui y sont limités – du lundi au vendredi (il n’y a pas d’écriture bancaire le week-end et les jours fériés).

Payer par virement bancaire

Les virements bancaires se font principalement en ligne.

Virement domestique : IBAN

Virement bancaire de France à France : vous aurez besoin de l’IBAN du bénéficiaire. Il figure sur le « RIB ».
IBAN : International Bank Account Number, numéro de compte bancaire à la norme ISO n°13616, sensé être une norme internationale, mais c’est le SWIFT/BIC qui est utilisé pour les virements internationaux.
RIB : relevé d’identité bancaire, RIB était le terme qui désignait un document présentant le numéro de compte bancaire au format français. La notion de RIB a été abolie et remplacée par le format SEPA (bien que le terme RIB soit encore utilisé). Le RIB n’existe pas hors de France.

Frais : généralement gratuit.

Virement international : SWIFT/BIC

Vous aurez besoin du SWIFT/BIC du bénéficiaire qui vous l’a communiqué avec ses coordonnées bancaires.
Certains cas ont été reportés dans lequels des banquiers français demandent également l’IBAN pour un virement international : c’est une erreur de leur part et le virement international se fait uniquement avec le SWIFT/BIC et le numéro de compte.

BIC : Business Identifier Code est la norme internationale pour identifier un compte bancaire.
BIC : Bank Identification Code, identifiant de l’établissement financier (la banque) à la norme internationale ISO n° 9362
La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) gère l’enregistrement de ces codes. Pour cette raison, le BIC est aussi souvent appelé code SWIFT.

Un virement international se fait en ligne en fournissant simplement le code SWIFT de la banque bénéficiaire, le numéro de compte et le nom de la société bénéficiaire. Certaines histoires ont été entendues en France où des banques rendent la vie difficile et obligent des passages présentiels à la banque et/ou courriers papiers : pour ces raisons, nous allons étudier les alternatives aux virements bancaires.

Frais des virements internationaux : généralement élevés, obscurs, avec parfois frais des 2 côtés.

Note : le protocole Ripple essaye de remplacer avantageusement le SWIFT pour les virement internationaux : instantané, presque gratuit. Plus d’infos à venir (mars 2018).

Cross-border payments : https://www.globalfromasia.com/cross-border-payments/

PayPal

PayPal couvre 200 pays et 25 devises, il est un des moyens de paiements les plus utilisés au monde. Fonctionne avec cartes de débits, cartes de crédits, et virements bancaires.
En utilisation professionnelle, il n’y a aucun frais pour l’acheteur (la personne/l’entreprise qui paye). C’est le vendeur (l’entreprise qui reçoit l’argent) qui paye les frais.
Les paiements sont immédiats, instantanés, qu’ils soient locaux ou internationaux, ce qui fait gagner énormément de temps pour l’organisation du business.

Payer via PayPal

Il n’y a rien de plus simple que d’effectuer un paiment professionnel ou personnel avec PayPal :

vous n’avez pas besoin de créer un compte, le paiement se fait directement en carte bancaire
si vous avez un compte PayPal, votre email + mot de passe vous permettent d’effectuer vos règlements, soit en carte bancaire, soit avec votre solde PayPal (que vous pouvez alimenter par virement bancaire).

Frais : avec PayPal, il n’y a pas de frais pour l’acheteur.

Note : la carte bancaire est le seul moyen de paiement accepté par la plupart des éditeurs de services Web.

Se faire payer via PayPal

Plusieurs chemins pour vous faire payer via PayPal :

Envoyez votre adresse email PayPal professionnelle à l’acheteur qui se connecte à son compte PayPal et renseigne votre adresse email comme bénéficiaire
Utilisez paypal.me, une simple URL vous permet d’être payé
Envoyez une demande de règlement : l’acheteur recevra un email avec un lien de paiement
Connectez votre compte PayPal à votre e-commerce : l’option de paiement PayPal sera présente lors de la commande

Avantages de PayPal :

Instantané
Gratuit pour l’acheteur
Historique, centralisation, visibilité, gestion, organisation
API (permet de lier PayPal à d’autres services)
Sécurité

Inconvénients de PayPal :

Presque 5% de frais pour le vendeur
Presque 5% de frais de conversion de devises pour le vendeur
PayPal peut bloquer votre compte et vos fonds

TransferWise

TransferWise est une institution financière qui permet de faire des virements internationaux en réglant simplement par carte bancaire ou virement local.
Beaucoup plus rapide et moins cher qu’un virement bancaire international.

Payer via TransferWise

Pour effectuer un règlement via TransferWise, il vous suffit d’avoir les informations suivantes sur le bénéficiaire :

Nom et adresse postale de la société
Email de la société
SWIFT/BIC
Numéro de compte bancaire

6 choses à savoir avant de faire un transfert TransferWise

Voici comment se passe un transfert d’argent chez TransferWise :

Découvrir TransferWise

Espèces

Les paiements en argent dit « liquide » ont une utilisation réduite pour ce qui nous concerne, quasiment locale seulement, ils sont difficilement appliquables à partir d’un certain montant, et peu pratiques pour la distance et la comptabilité.

Chèques

Le process des chèques est obsolète et à utilisation locale seulement, inutile pour des règlements relatifs à des services Web qui sont globaux.

Autres moyens de paiement à l’étude :

Stripe

Est apparemment en train de remplacer PayPal.

braintreepayments.com

Payoneer

Instarem

Zelle

zellepay.com

GoCardLess

https://gocardless.com

Débit direct, pour Royaume-Uni, Suède et Eurozone

TransferWise BorderLess Account :

We have several customers who are using their borderless accounts (both in USD and EUR) for their Stripe deposits.

Here’s the catch: the account you add into Stripe must have local bank details.

In TransferWise, that looks like this:

The « Currencies with bank details » have bank details that specify your name, and as such can be added to Stripe.

The « Other currencies » don’t have local bank details (they are TransferWise’s accounts), so they cannot be added.

Mais autre support dit que : Unfortunately we cannot receive any payments from Stripe, as mentioned in our FAQ page.

Zoho Subscriptions

Fonctionne avec :

Paypal Payflow pro
PayPal Payments pro
2Checkout
forte
Authorize.net
worldpay
stripe
PAS AVEC PAYPAL NORMAL

Liste des payment gateways

BlueSnap

https://home.bluesnap.com/

Liste de processeurs de paiements récurrents : https://stripe.com/works-with/categories/recurring-payments

Revolut

https://www.revolut.com : pas de frais sur les paiements en CB même à l’international, avec currency exchange au taux normal ?